住宅ローン滞納放置で代位弁済の通知‥不安なあなたを救いたい

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2021.3.28住宅ローン

住宅ローン滞納放置で代位弁済の通知‥不安なあなたを救いたい

代位弁済(だいいべんさい)通知が届く意味

住宅ローンを滞納して、数ヶ月経過していると思います。
あなたの置かれている状況をできるだけわかりやすくお伝えします。

住宅ローンを組むとき、保証料を払うことで、保証会社があなたの保証人になります。
数十万円の保証料を払ったのだから安心かというと…そうでもないのです。

なんらかの事情で、あなたが住宅ローンを払えなくなったとします。
銀行からは、支払いを促す督促状や催告書が届いたとしても払えない場合は…
保証会社が銀行へ「代位弁済」を行います。
あなたが払えないのならと、保証会社があなたの代わりに住宅ローン残額を銀行に一括弁済します。

では、保証会社が住宅ローンを一括弁済してくれたから、もうあなたの債務はなくなる?
答えはNOです。

保証会社は、あなたの住宅ローンを一時的に立て替えてくれただけ、債務がなくなったわけではないのです。
今後は、保証会社から「代位弁済」した金額を請求されることになります。
それも、全額一括で払ってと…
これは、住宅ローンをある一定期間滞納した場合、分割で返済していく権利を失うというルールがあるからです。(期限の利益喪失)
一括弁済なんてできないことは知っているのに、一括弁済を迫る保証会社。

保証会社へ一括弁済できなかったら…競売の申立てをされます。

代位弁済通知が届く=競売として処理をする、
という債権者からの予告のお手紙と捉えてください。

救われるのは誰か?

住宅ローンを組んだとき、保証会社はあなたの土地と建物に第一順位の抵当権を設定しています。
万が一、あなたが返済できなくなったときは、土地と建物を売却してお金を回収するという方法を実行するため。

その売却方法が競売です。
競売は、あなたの意思も都合も考慮せず、裁判所のスケジュール通りに進められます。

数十万円の保証料であなたの保証人になった保証会社ですが、あなたがいざピンチになったとき、一切助けてくれません。

この時点で救われたのは銀行です。貸したお金を「代位弁済」でちゃんと回収できたのですから。
また、保証会社だって、あなたの土地と建物を売却することで、お金を回収できますから救われます。

では、あなたは救われますか?

住宅ローンが払えなくなってから競売まで、金融機関にとってだけ都合のよいレールに乗せられているということに
今気づかれたのではないでしょうか。

このブログを最後まで読んだいま、
決められたレールに乗って競売を受け入れるのか、自分も救われなければおかしいとレールを降りるのかはあなた次第です。

 

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あなたが納得できるような未来への道筋を示すことができると思います。